주택금융공사 보금자리 대출 있으면 주택연금 안된다는데 그게 맞나요? 이 글에서는 주택연금 신청조건, 보금자리 대출이 있는 경우 주택연금 신청 방법, 보금자리 대출과 주택연금의 장단점 비교를 상세히 알려 드리겠습니다.
주택금융공사 보금자리 대출 있으면 주택연금 안된다는데 그게 맞나요?
주택금융공사 보금자리 대출은 주택 구입, 전세자금 반환, 기존 주택담보대출 상환 등의 용도로 신청할 수 있는 고정금리의 주택담보대출 상품입니다. 주택연금은 만 55세 이상의 주택소유자가 소유주택에 근저당권을 설정하고 평생 또는 일정한 기간 동안 매월 연금방식으로 노후생활자금을 지급받는 국가 보증의 금융상품입니다.
이 두 가지 상품은 모두 주택을 담보로 하는 금융상품이기 때문에, 한 가지 상품을 이용하면 다른 상품을 이용할 수 없다고 생각할 수 있습니다. 하지만 실제로는 그렇지 않습니다. 주택금융공사 보금자리 대출 있으면 주택연금을 그래도 신청할 수 있는 방법이 있습니다. 이 글에서는 그 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.
1. 주택연금 신청 조건
주택연금을 신청하기 위해서는 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다.
- 가입자 또는 배우자가 만 55세 이상이어야 합니다.
- 담보주택이 공부상 주택이어야 하며, 공시가격이 9억원 이하이어야 합니다.
- 담보주택에 대한 소유권이 가입자 또는 배우자에게 있어야 합니다.
- 담보주택에 대한 근저당권 설정이 가능해야 합니다.
- 가입자와 배우자의 총 주택 보유 수가 1주택 이하이어야 합니다.
- 가입자와 배우자의 CB점수가 271점 이상이어야 합니다.
- 가입자와 배우자의 신용정보에 연체, 부도, 금융질서문란 등의 부정적인 정보가 없어야 합니다.
2. 보금자리 대출이 있는 경우 주택연금 신청 방법
만약 당신이 이미 보금자리 대출을 받아서 사용하고 있다면, 그 대출을 상환하기 위해 주택연금을 신청할 수 있습니다. 이를 ‘주택담보대출 상환용 주택연금’이라고 합니다. 이 경우에는 다음과 같은 절차를 거쳐야 합니다.
- 주택연금 신청을 위해 주택금융공사 홈페이지나 스마트 주택금융 앱을 통해 예상연금조회를 합니다.
- 예상연금조회 결과를 바탕으로 원하는 상품과 조건을 선택하고, 신청서를 작성합니다.
- 주택연금 가입을 위한 서류를 준비하고, 주택금융공사 콜센터에 전화하여 상담을 받습니다.
- 주택연금 가입을 위한 심사를 받고, 승인이 나면 대출실행일을 정합니다.
- 대출실행일에 은행에 방문하여 보금자리 대출을 상환하고, 주택연금 계약을 체결합니다.
- 주택연금 계약 후 매월 정해진 날짜에 월지급금을 받습니다.
3. 보금자리 대출과 주택연금의 장단점 비교
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보금자리 대출과 주택연금은 각각 다음과 같은 장단점이 있습니다.
| 상품 | 장점 | 단점 |
|---|---|---|
| 보금자리 대출 | – 용도가 다양하고 자유롭습니다. – 대출한도가 높습니다. – 대출기간이 길어 상환부담이 적습니다. | – 고정금리이지만 시장금리보다 높습니다. – 대출만기까지 원리금을 균등하게 상환해야 합니다. – 담보주택의 소유권은 가입자에게 있지만, 근저당권은 공사에게 있습니다. |
| 주택연금 | – 평생 또는 일정기간 동안 매월 연금을 받을 수 있습니다. – 국가가 보증해주기 때문에 안전합니다. – 담보주택의 소유권은 가입자에게 있습니다. | – 용도가 한정적이고 제한적입니다. – 월지급금이 낮습니다. – 담보주택의 공시가격이 9억원 이하여야 합니다. |
따라서 보금자리 대출과 주택연금 중 어떤 상품을 선택할지는 개인의 상황과 욕구에 따라 다르겠지만, 일반적으로는 다음과 같은 경우에 주택연금을 신청하는 것이 좋습니다.
- 보금자리 대출의 이자부담이 크거나 상환하기 어려운 경우
- 노후생활에 안정적인 수입원이 필요한 경우
- 담보주택의 시세가 오르거나 내릴 가능성이 적은 경우
- 담보주택을 계속해서 거주하고자 하는 경우
4. 결론
주택금융공사 보금자리 대출은 주택 구입, 전세자금 반환, 기존 주택담보대출 상환 등의 용도로 이용할 수 있는 고정금리의 주택담보대출 상품이고, 주택연금은 만 55세 이상의 주택소유자가 소유주택에 근저당권을 설정하고 평생 또는 일정한 기간 동안 매월 연금방식으로 노후생활자금을 지급받는 국가 보증의 금융상품입니다.
이 두 가지 상품은 모두 주택을 담보로 하는 금융상품이기 때문에, 한 가지 상품을 이용하면 다른 상품을 이용할 수 없다고 생각할 수 있습니다. 하지만 실제로는 그렇지 않습니다. 주택금융공사 보금자리 대출이 있어도 주택연금을 신청할 수 있는 방법이 있습니다. 이 글에서는 그 방법에 대해 자세히 알아보았습니다.
주택연금을 신청하기 위해서는 가입자 또는 배우자가 만 55세 이상이고, 담보주택이 공부상 주택이며, 공시가격이 9억원 이하이고, 소유권이 가입자 또는 배우자에게 있으며, 근저당권 설정이 가능하고, 총 주택 보유 수가 1주택 이하이고, CB점수가 271점 이상이고, 신용정보에 부정적인 정보가 없어야 합니다. 만약 보금자리 대출을 받아서 사용하고 있다면, 그 대출을 상환하기 위해 주택연금을 신청할 수 있습니다.
이를 ‘주택담보대출 상환용 주택연금’이라고 합니다. 이 경우에는 주택금융공사 홈페이지나 스마트 주택금융 앱을 통해 예상연금조회를 하고, 신청서를 작성하고, 서류를 준비하고, 콜센터에 전화하여 상담을 받고, 심사를 받고, 대출실행일에 은행에 방문하여 보금자리 대출을 상환하고, 주택연금 계약을 체결하고, 매월 월지급금을 받는 절차를 거쳐야 합니다.
보금자리 대출과 주택연금은 각각 다른 장단점이 있습니다. 보금자리 대출은 용도가 다양하고 자유롭고, 대출한도가 높고, 대출기간이 길어 상환부담이 적습니다. 하지만 고정금리이지만 시장금리보다 높고, 대출만기까지 원리금을 균등하게 상환해야 하며, 담보주택의 근저당권은 공사에게 있습니다.
반면에 주택연금은 평생 또는 일정기간 동안 매월 연금을 받을 수 있고, 국가가 보증해주기 때문에 안전하며, 담보주택의 소유권은 가입자에게 있습니다. 하지만 용도가 한정적이고 제한적이고, 월지급금이 낮으며, 담보주택의 공시가격이 9억원 이하여야 합니다.
따라서 보금자리 대출과 주택연금 중 어떤 상품을 선택할지는 개인의 상황과 욕구에 따라 다르겠지만, 일반적으로는 보금자리 대출의 이자부담이 크거나 상환하기 어려운 경우, 노후생활에 안정적인 수입원이 필요한 경우, 담보주택의 시세가 오르거나 내릴 가능성이 적은 경우, 담보주택을 계속해서 거주하고자 하는 경우에 주택연금을 신청하는 것이 좋습니다.
이상으로 주택금융공사 보금자리 대출 있으면 주택연금 안된다는데 그게 맞나요? 라는 주제로 블로그 포스트를 작성해보았습니다. 이 글이 도움이 되었으면 좋겠습니다.
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